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亚博APP安全有保障-人保财险精算总监陈东辉:中国产险公司不宜盲目模仿巴菲特

发布时间:2021-04-13    来源:亚博APP安全有保障 61443

本文摘要:简介:巴菲特被投资界敬称为股神,实质上,他还是保险业巨头。

简介:巴菲特被投资界敬称为股神,实质上,他还是保险业巨头。近日,在首届精算师与保险国际论坛上,人健财险精算师总监陈东辉回应,巴菲特的保险投资模式在中国产险公司里很难实施。中国的产险公司如果保险公司夸奖,就不必须巴菲特的点金之手,而辛辛苦苦赚到小钱,日子也可以过得很好。

简介:巴菲特被投资界敬称为股神,实质上,他还是保险业巨头。近日,在首届精算师与保险国际论坛上,人健财险精算师总监陈东辉回应,巴菲特的保险投资模式在中国产险公司里很难实施。

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中国的产险公司如果保险公司夸奖,就不必须巴菲特的点金之手,而辛辛苦苦赚到小钱,日子也可以过得很好。陈东辉说道,巴菲特讨厌保险公司,特别是在讨厌产险公司,因此并购了标准化再行健(GenRe)、Geico等知名保险公司。因为产险可取得无成本的现金流,通过投资能提供高额利润。

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陈东辉把巴菲特通过保险公司取得资金展开投资的方法叫作“巴菲特模式”。这个模式的核心就是浮存金——即产险公司未付准备金和并未届满准备金乘以应收款项。“由于产险产品不必须向客户允诺并归还投资报酬,因此只要保险公司不亏损,浮存金就是没成本的融资,可以赚投资收益。

”他说道。陈东辉举例回应,巴菲特掌控保险公司浮存金大约为自留保险费的2倍,且产险业务是长尾业务,负债久期小于2年。作为对比,中国人健财险浮存金和自留保险费大致相同,且国内产险业务是短尾业务,负债久期大约为1年。

短尾业务的特性要求了浮存金累积较少,投资收益无法与长尾业务比起。因此,巴菲特模型与国内产险模型不存在较为大的差异。陈东辉说道,目前,国内60多家产险公司过去3年需要构建保险公司盈利的不多达5家。

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在这样的前提下,国内较短久期负债的资产错配风险低,投资波动性相当大,如果保险公司亏损对于投资收益率的抵销起到很显著,巴菲特经营国内的产险公司也很难。陈东辉建议,国内产险行业不不应盲目仿效巴菲特,而不应探讨保险主业,从保险业务中挖出价值,特别是在必须防止步入现金流保险公司的迷途。

“如果保险公司夸奖,中国产险公司不必须巴菲特模型,不必须巴菲特的点金之手。辛辛苦苦赚到小钱,日子也可以过得很好。”声明:凡本网车站标明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如须要刊登,请求再行读者《内容刊登许可解释》,按照涉及规定取得许可。

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